יעוץ שוטף למעסיקים בניהול תכנית פנסיונית
העולם הפנסיוני עובר טלטלה אשר מציבה בפני המעסיקים והעובדים אתגרים רבים ובעלי משמעות על עתידם הכלכלי. הצרכים של האדם ומאפייני תקופת העבודה בה חוסכים לפנסיה השתנו, כל זה מוביל להבנה שיסודות העולם הפנסיוני הישן אינם מתאימים עוד. ההנחיות הרגולטוריות של השנים האחרונות בישראל מתיישרות עם מגמות בינלאומיות המובילות להתנהגות ערכית ואחראית ולייסוד מתודות עבודה המחייבות התנהלות חדשה והיערכות מצד כל השחקנים לרבות המעסיקים.
צבירן מציעה שינוי תפיסה, שעיקרה ראיית העתיד הפנסיוני כחלק בלתי נפרד מההווה הכלכלי של העובד. צבירן נותנת בידי המעסיק פתרונות וכלים המסייעים לו לכונן הסדר פנסיוני ארגוני אופטימאלי תוך התייחסות לכללי הרגולציה המשתנים. כל זאת תוך מתן כלים ושירותים שיעזרו לעובדים להגדיר ולממש את היעדים הכלכליים האישיים שלהם, תוך התייחסות לאתגרי הסביבה הפנסיונית והפתרונות המתאימים לכל עובד בנפרד. החזון של צבירן הוא לחבר את תחום ההשכר וההטבות אל הפנסיה על מנת לאפשר עתיד פיננסי טוב יותר לעובדים ולייצר סטנדרט חדש של שירות, אמינות ושקיפות בעולם בו אינטרסים זרים מעוותים את טובת העובד והמעסיק.
הצוות המקצועי והמיומן מביא עימו ניסיון מצטבר, היכרות והבנה מעמיקה בעולמות השכר והפנסיה. צבירן ייחודית בכך שביכולתה ליצור אינטגרציה של פתרונות גלובליים איכותיים ומבודלים בעולם השכר, ההטבות והפנסיה. הטבות פנסיה וביטוח הן ההטבות היקרות ביותר מבחינה כספית, ועל אף שהנושא קשור בעתיד הפיננסי של עובדים, נושא זה מנוהל לעיתים רבות על "טייס אוטומטי". בעיני אנשי משאבי האנוש, נושא זה נתפס לעתים קרובות כמסובך ומבלבל, והרגולציה המשתנה ללא-הרף הופכת אותו לאף קשה יותר למעקב.
צבירן מציעה למעסיקים יעוץ מתמשך המסייע בנושאים הבאים:
- פנסיה (קרנות פנסיה, קופות גמל, ומוצרי ביטוח מנהלים)
- ביטוח חיים
- ביטוח אבדן כושר עבודה
- קרן השתלמות (כלי חסכון לטווח בינוני הייחודי לישראל, ומציע הטבות מס משמעותיות)
השירותים המוצעים בתחום הייעוץ הפנסיוני להשיג את המטרות הבאות:
- הגדרת מדיניות ארגונית פנסיונית כוללת בהתייחס לשינויים ברגולציה, במיסוי ובשוק הפנסיוני, לרבות עדכונים שוטפים של הצוותים המקצועיים, הדרכות וניירות עמדה.
- עיצוב מחדש של תהליך הייעוץ והנגשת המידע הפנסיוני לעובד בהתאמה לאוכלוסיית העובדים המלווים על ידי מנהל הסדר והן עובדים המלווים על ידי קרנות הפנסיה הישירות (דוחות ייעודיים ובלעדיים לצבירן, סרטוני מידע אישי, אתר מידע לעובדים, תהליך עבודה לגילאי 60, פגישות יעוץ לקראת פרישה ועוד).
- בחירת ספקים והרחבת ההסכמים עם חברות ביטוח, קרנות פנסיה ובתי השקעות.
- ניהול תהליך לבחינת שירותי מנהל הסדר והטמעת תהליכי ייעוץ החדשניים מבית צבירן, לרבות בחירה, הסמכה והכשרה של מנהלי התיקים בשירות המעסיק לטיפול בעובדים.
- ביצוע בקרות שוטפות על התיק הקיים לרבות ההסדרים הישירים, ויישור קו בין מערכות המעסיק, מנהל ההסדר וחברות הביטוח, לרבות בחינת סכומי ביטוח בכיסוי (ביטוח אובדן כושר עבודה) יתרות פיצויים, דמי ניהול, מסלולי ביטוח והיזונים חוזרים (תשלומים).
- בדיקה מקיפה של תמהיל המוצרים ברמת העובד הבודד וקביעת תכנית עבודה לטיפול בעובדים בתמהיל לא מיטבי.
- טיפול ותמיכה בהיבטי תפעול, סליקה ובקרה, לרבות הליך בחינה ובחירת גורם מתפעל וכן בקרות שוטפות תקופתיות מול יצרנים, גורם מתפעל שאינו בעל רישיון ומנהל הסדר ככל וקיים.
- בקרת המלצות מקצועיות לעובדים.
- מתן חו"ד על מסמכים שהחברה צריכה לאשר ולחתום.
- שיפור תנאים בהסדרים קיימים (דמי ניהול, עלויות ביטוח, הרחבות והגדרות ביטוחיות) תוך ניסיון לבנות מודלים חדשניים התואמים את השינויים בשוק וברגולציה.
- מפרטי שירות (SLA) מול מנהלי ההסדר והיצרנים השונים (חברות ביטוח, קרנות-פנסיה ובתי-השקעות).
- סיוע בכל נושא התקשורת עם העובדים, לרבות הכנת מסמכי תקשור.
- הרצאות ייעודיות לעובדים בנושאי האתגר הפנסיוני, אסטרטגיות השקעה בחיסכון ארוך טווח, מיסוי בסיומי עבודה ועוד (מספר ההרצאות יעשה בתיאום מוקדם).
היעוץ לעובדים
ככלל, כל הייעוץ לעובדים אמור להיות באמצעות מנהל ההסדר ויצרני הפנסיה הישירים. עם זאת, בהתאם לתכנית העבודה אנו נגדיר את כלל תהליכי העבודה אל מול העובדים (פגישת עובד חדש, פגישת שירות, עזיבת עבודה, פרישה וכיו"ב) לרבות בחירת מנהלי התיקים, הכשרתם והדרכתם בתהליכי העבודה. נדגיש כי צבירן הגדירה תהליכי עבודה ייחודיים ובלעדיים לעובדי החברות המיועצות על ידנו כגון שלבים מקדימים לפגישה, דוחות שמקבל העובד במהלך הפגישה, סרטוני מידע אישי וכיו"ב. תהליכים אלו הוטמעו על ידי כלל מנהלי ההסדר בחברות המיועצות על ידנו ומוענקים לעובדי החברות. מנהלי ההסדר אינם מורשים להשתמש בכלים שפותחו בצבירן לטובת לקוחות שאינם מיועצים על ידנו. בנוסף לכל האמור לעיל, אנו נלווה חלק מפגישות העובדים במועדים שונים כחלק מתהליכי הבקרה.
היועצים שלנו
לרשות לקוחות הייעוץ הפנסיוני עומד צוות גדול של כ 13 יועצים בכירים, כולם בעלי ניסיון והתמחות מקצועית רבה בעולם ההסדרים הפנסיוניים.
את הייעוץ הפנסיוני מובילים ניסים ג'רבי ושמעון גונן ומסייע בידם יואב גפני מנהל הפיתוח העסקי.
ניסים ג'רבי, בעל תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים, מביא עמו יותר מ-35 שנות ניסיון בעולם הפנסיה והביטוח, במסגרתן עסק בייעוץ פנסיוני לחברות מובילות במשק, פיתח מודלים ושיטות לתגמול בכירים ושימש כמשנה למנכ"ל ומנהל מערך העסקים וההשקעות של מנהל ההסדר הפנסיוני הגדול בישראל.
שמעון גונן מביא עימו יותר מ-30 שנות ניסיון בייעוץ פנסיוני למעסיקים, שותף ומייסד חברת היעוץ "גונן את גלזנר", בעל תואר בכלכלה מהאוניברסיטה העברית, מומחה בביטוח פנסיוני, מיסוי ותכנון פרישה.
יואב גפני, לשעבר סגן בכיר לממונה על שוק ההון, החל את דרכו במשרד האוצר בשנת 2004 בתחום הפנסיוני, ומילא במשך 15 שנה מגוון תפקידים רחב. כסגן בכיר לממונה על שוק ההון, גפני הוביל בין השאר את תחום הסוכנים והייעוץ הפנסיוני.
היתרונות שלנו שיעמדו לרשותכם
- מנהלים בעלי וותק, מוניטין וניסיון מקצועי.
- צוות יועצים פנסיוניים מקצועיים ומנוסים המונה 13 בעלי רישיון שכירים.
- התמחות – היועצים שלנו מתמחים במיסוי, פרישה, פנסיות ותיקות, תקשורת ארגונית, .data analysis
- Benchmark- כמות החברות המיוצגות על ידנו, עומק הנתונים המצויים בידנו והשימוש ב- Dashboard פנסיוני, המנתח לעומק את התכנית הפנסיונית של המעסיק, מאפשר לנו לשקף עבורכם את השוק באופן שלא היה זמין עד היום.
- כוח מיקוח ראשון מסוגו בישראל מול חברות הביטוח, בתי ההשקעות ומנהלי ההסדר הפנסיוני. הקשרים והמוניטין שלנו, כמו גם ייצוג של למעלה מ 150 חברות מובילות בשוק הישראלי, מעניקים לנו כוח מיקוח מול כלל היצרנים הפנסיוניים שאין דומה לו בישראל.
- פתרונות טכנולוגיים חדשניים, שרק גוף גדול ובעל משאבים יכול להציג.
- ייצוג בלעדי בישראל של Mercer, חברת יעוץ משאבי-אנוש וניהול תקציבים פנסיוניים הגדולה בעולם. השותפות עם Mercer מאפשרת לנו להבין את המגמות העולמיות ולספק ללקוחותינו, במידת הצורך, פתרונות גלובליים.